Verificación de cuenta y origen de fondos
La verificación de cuenta ayuda a prevenir el uso de fondos ilícitos y la suplantación de identidad. En Caposino pueden solicitarse pruebas de identidad, residencia y documentación adicional cuando el perfil o las operaciones lo justifiquen.
Navegación
Aplicación de SDD, CDD y EDD
SDD, CDD y EDD representan distintos grados de revisión. La elección depende del riesgo del cliente, del tipo de transacción y de cualquier señal que requiera controles adicionales.
Cuándo puede bloquearse una operación
Una operación puede quedar en espera hasta verificar la cuenta cuando existe un retiro, un total de depósitos superior a 10.000 EUR o una señal de actividad sospechosa.
Revisión del país de residencia
El país del comprobante no puede figurar entre las jurisdicciones restringidas. También se revisan el nombre y la fecha de emisión.
Identidad y jurisdicción
El país emisor de la identificación no puede pertenecer a Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan. Además, el documento debe ser oficial, mostrar fotografía y firma, coincidir con el registro y permanecer válido tres meses como mínimo.
Información personal y documentos
El proceso recoge datos personales básicos y tres evidencias principales: identidad, residencia y presencia del titular. Cada archivo debe ser visible, vigente y coherente.
Confirmación de presencia real
La prueba en vivo reduce el riesgo de suplantación. El usuario debe aparecer con la identificación original y con los datos esenciales visibles.
Revisión antes de liberar fondos
Antes de liberar fondos, se comprueba que el titular y los documentos coinciden. Caposino puede mantener el retiro en espera hasta cerrar el control.
Análisis de operaciones sensibles
Las operaciones sensibles se examinan junto con el perfil del titular. Si la información disponible no explica el movimiento, la cuenta puede pasar a una revisión reforzada.
Datos consistentes en todo el expediente
El expediente solo se aprueba si los datos son consistentes. Un cambio de nombre, domicilio o documento debe explicarse y respaldarse correctamente.
Obligaciones durante el KYC
Durante el proceso, el usuario debe facilitar las comprobaciones y evitar cualquier intento de ocultar o modificar información relevante.
Rechazo documentado
Si la documentación no supera el control, el rechazo debe quedar documentado y vinculado a un ticket. La explicación se comunica al titular.
Coherencia del expediente
La información del registro, la identificación, el comprobante de residencia y la selfie debe corresponder a una sola persona. Caposino no puede aprobar una cuenta cuando los archivos pertenecen a titulares distintos o contienen datos incompatibles. Cualquier discrepancia debe resolverse antes de continuar.
Datos sin contradicciones
Las diferencias entre nombres, fechas o domicilios deben aclararse. El expediente solo puede aprobarse cuando la información forma un conjunto coherente.
Validación del titular de la cuenta
El proceso debe demostrar que la persona registrada, la persona de la identificación y quien aparece en la selfie son la misma. La prueba de residencia completa la comprobación al vincular al titular con una ubicación permitida. Si uno de estos vínculos no puede establecerse, la cuenta permanece pendiente.
Vinculación entre titular y domicilio
La identificación demuestra quién controla la cuenta y la prueba de residencia vincula a esa persona con una dirección permitida. El nombre debe coincidir en ambos documentos y con el registro. Las diferencias deben resolverse antes de aprobar el expediente.
Confirmación de la edad
La fecha de nacimiento visible en la identificación debe acreditar que el titular tiene 18 años o más. Este dato debe coincidir con el registrado en la cuenta.